El fraude es un término jurídico amplio que se refiere a los actos deshonestos que utilizan intencionadamente el engaño para privar ilegalmente a otra persona o entidad de dinero, bienes o derechos legales.
A diferencia del delito de robo, que implica la toma de algo de valor a través de la fuerza o el sigilo, el fraude se basa en el uso de la tergiversación intencional de los hechos para lograr la toma.
El fraude: puntos clave
- El fraude es el uso intencionado de información falsa o engañosa en un intento de privar ilegalmente a otra persona o entidad de dinero, bienes o derechos legales.
- Para constituir un fraude, la parte que hace la declaración falsa debe saber o creer que es falsa o incorrecta y tener la intención de engañar a la otra parte.
- El fraude puede ser perseguido como un delito penal y civil.
- Los castigos penales por fraude pueden incluir una combinación de prisión, multas y restitución a las víctimas.
En los casos probados de fraude, el autor – una persona que lleva a cabo un acto perjudicial, ilegal o inmoral – puede ser declarado culpable de un delito penal o civil. Al cometer un fraude, los autores pueden buscar activos monetarios o no monetarios haciendo deliberadamente declaraciones falsas. Por ejemplo, mentir a sabiendas sobre los antecedentes penales para conseguir un trabajo o los ingresos para obtener un préstamo pueden ser actos fraudulentos. Un acto fraudulento no debe confundirse con un «engaño» -un engaño deliberado o una declaración falsa realizada sin intención de obtener un beneficio o de perjudicar materialmente a otra persona.
Los autores de un fraude penal pueden ser castigados con multas y/o prisión. Las víctimas del fraude civil pueden presentar demandas contra el autor para obtener una compensación monetaria. Para ganar una demanda por fraude civil, la víctima debe haber sufrido daños reales. En otras palabras, el fraude debe haber tenido éxito. El fraude penal, en cambio, puede ser perseguido aunque el fraude haya fracasado. Además, un mismo acto fraudulento puede ser perseguido como delito penal y civil. Así, una persona condenada por fraude en un tribunal penal también puede ser demandada en un tribunal civil por la víctima o las víctimas. El fraude es un asunto jurídico grave. Las personas que crean haber sido víctimas de un fraude, o que hayan sido acusadas de cometer un fraude, deben buscar siempre la experiencia de un abogado cualificado.
Elementos necesarios del fraude
Aunque los detalles de las leyes contra el fraude varían de un estado a otro y a nivel federal, hay cinco elementos esenciales necesarios para demostrar ante un tribunal que se ha cometido un delito de fraude:
- Una tergiversación de un hecho material: Debe hacerse una declaración falsa sobre un hecho material y pertinente. La gravedad de la declaración falsa debe ser adecuada para afectar sustancialmente a las decisiones y acciones de la víctima. Por ejemplo, la declaración falsa contribuye a la decisión de una persona de comprar un producto o aprobar un préstamo.
- Conocimiento de la falsedad: La parte que hace la declaración falsa debe saber o creer que es falsa o incorrecta.
- Intención de engañar: La declaración falsa debe haberse hecho expresamente con la intención de engañar e influir en la víctima.
- Confianza razonable de la víctima: El nivel de confianza de la víctima en la declaración falsa debe ser razonable a los ojos del tribunal. Confiar en declaraciones o afirmaciones retóricas, escandalosas o claramente imposibles puede no equivaler a una confianza «razonable». Sin embargo, a las personas que se sabe que son analfabetas, incompetentes o que están mentalmente disminuidas se les puede conceder una indemnización por daños y perjuicios si el autor del delito se aprovechó a sabiendas de su condición.
- Pérdida real o perjuicio sufrido: La víctima sufrió alguna pérdida real como resultado directo de su dependencia de la declaración falsa.
Declaraciones de opinión vs mentiras directas
No todas las declaraciones falsas son legalmente fraudulentas. Las declaraciones de opinión o creencia, al no ser declaraciones de hecho, pueden no constituir fraude.
Por ejemplo, la afirmación de un vendedor: «Señora, éste es el mejor televisor del mercado actual», aunque posiblemente sea falsa, es una declaración de opinión no fundamentada y no de hecho, que un comprador «razonable» podría ignorar como mera hipérbole de ventas.
Tipologías de fraude
El fraude adopta muchas formas y procede de muchas fuentes. Conocidas popularmente como «estafas», las ofertas fraudulentas pueden hacerse personalmente o llegar a través del correo ordinario, el correo electrónico, los mensajes de texto, el telemarketing e Internet. Las tipologías de fraude más frecuentes son:
- Fraude con cheques. El fraude con cheques se produce cuando una persona paga algo con un cheque sabiendo que no hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el coste, o cuando un individuo falsifica un cheque robado a otra persona.
- Ventas por Internet. Los fraudes por Internet son cada vez más frecuentes desde que el mundo depende en gran medida de la tecnología. Este tipo de fraude consiste en la venta de artículos falsos o falsificados, o en aceptar el pago sin intención de enviar o entregar el artículo.
- Engaño de sitios web. Este tipo de fraude se produce cuando los hackers imitan a empresas de renombre, como Amazon, eBay o PayPal, y redirigen a los consumidores a otro sitio web en el que introducen los datos de su tarjeta de crédito. El delincuente utiliza entonces esta información para realizar compras personales.
- Fraude a organizaciones benéficas. Durante muchos años, los delincuentes se han aprovechado del hecho de que los estadounidenses donan generosamente a causas dignas. Los delincuentes solicitan a la gente que haga donaciones a diversas causas que en realidad no existen.
- Estafas de trabajo desde casa. Trabajar desde casa parece un sueño para mucha gente, por lo que no es de extrañar que muchos estadounidenses caigan en este tipo de fraude cada año. Los delincuentes prometen ingresos a las personas que se inscriben en su trabajo ficticio desde casa, a menudo exigiendo que se pague el dinero por adelantado con la promesa de una gran recompensa en poco tiempo.
- Esquemas piramidales. Estos esquemas de trabajo desde casa prometen al consumidor grandes beneficios sobre su inversión si son capaces de reclutar a otros en su red. Las personas suelen pagar dinero por adelantado para entrar en el negocio, o para comprar un paquete de ventas de algún tipo, y sólo ganan dinero si consiguen que un gran número de personas se unan por debajo de ellos.
- Robo de identidad. El robo de identidad, uno de los tipos de fraude más comunes en esta época, roba a las víctimas su dinero, su calificación crediticia y su identidad personal. Los defraudadores obtienen información sobre tarjetas de crédito, cuentas bancarias y otros datos personales, y los utilizan en beneficio propio.
- Fraude con tarjetas de crédito. En el clima actual de dinero electrónico, el fraude con tarjetas de crédito se ha convertido en un delito frecuente. Al obtener la información de la tarjeta de crédito de las personas, a través de una variedad de medios, el perpetrador puede hacer rápidamente una gran cantidad de compras antes de que el consumidor se dé cuenta de lo que está sucediendo. El fraude con tarjetas de crédito se clasifica como robo de identidad, suplantación de identidad, o una oleada de fraudes, dependiendo de las características específicas del delito.
- Eliminación de deudas. Muchas personas se encuentran profundamente endeudadas, lo que facilita que los delincuentes les ofrezcan una oportunidad para salir de una montaña de facturas. Las empresas falsas producen anuncios y otras solicitudes que prometen ayudar a eliminar todo tipo de deudas, desde las facturas de las tarjetas de crédito hasta los impuestos, a cambio de un pago parcial por adelantado. La víctima adelanta el pago y los datos de su tarjeta de crédito, sin obtener nada a cambio y, a menudo, vendiendo sus datos a otros estafadores.
- Fraude al seguro. En Estados Unidos se cometen fraudes al seguro todos los días, por parte de personas que en otras circunstancias no se considerarían delincuentes. Las reclamaciones de seguros falsas o infladas por daños de automóviles, gastos de atención médica y seguros de propietarios o inquilinos se consideran fraude de seguros, y pueden ser acusadas como delitos graves, dependiendo de las circunstancias y la cantidad del fraude.
Reconocer el fraude a tiempo
Las señales de advertencia del fraude varían según el tipo que se intente. Por ejemplo, las llamadas de telemarketing de desconocidos que le dicen que «envíe dinero ahora» para aprovechar una oferta especial o reclamar un premio pueden ser fraudes.
Del mismo modo, las solicitudes o peticiones aleatorias de un número de la Seguridad Social o de una cuenta bancaria, el nombre de soltera de la madre o una lista de direcciones conocidas suelen ser signos de robo de identidad. En general, la mayoría de las ofertas de empresas o particulares que suenan «demasiado buenas para ser verdad» son signos de fraude. Algunos de los ejemplos más comunes son:
- Llamadas telefónicas en las que la persona que llama solicita el envío de dinero a cambio de una oferta.
- Llamadas telefónicas en las que la persona que llama pide un número de la seguridad social (aunque sólo solicite los cuatro últimos dígitos).
- Llamadas telefónicas en las que la persona que llama solicite información personal, incluido un número de cuenta bancaria o de tarjeta de crédito.
- Recibir correo postal o electrónico no solicitado en el que se solicita que la persona envíe dinero con la amenaza de que puede perder sus tarjetas de crédito o su permiso de conducir si no cumple.
- Recibir una respuesta a algo que está a la venta en la que el comprador potencial ofrece pagar el artículo a través de un servicio de transferencia o un giro postal. Los autores de esta estafa suelen pedir al vendedor que envíe el artículo.
- Recibir un aviso de que una persona puede obtener un gran préstamo o consolidar su deuda si paga una cantidad determinada de dinero por adelantado.
- Recibir un aviso de una empresa que no tiene información disponible, o que no está registrada en la ciudad o el estado en el que dice hacer negocios.
Longley, Robert. «Definition and Examples of Fraud.» ThoughtCo, Aug. 27, 2020, thoughtco.com/fraud-definition-and-examples-4175237.
Content Team. (2014, diciembre 1). Fraud. Legaldictionary.Net. https://legaldictionary.net/fraud/
